財務和金融相關的應用是一個相對專業(yè)的分支，在這個領域當中創(chuàng)造體驗優(yōu)異的設計并不是一件簡單的事情。身為資深設計師Taras Bakusevych 在這篇文章當中，分享了10個確保這類產(chǎn)品足夠優(yōu)秀的核心設計原則。
人類往往不善于處理數(shù)字內(nèi)容，簡單的加減法和乘法對于很多人而言不是問題，但是一旦需要快速進行混合運算，或者涉及到更復雜的內(nèi)容的時候，絕大多數(shù)用戶會選擇使用計算器，甚至更專業(yè)的工具。這就是為什么我們要以更容易被消費和吸收的形式來組織信息，尤其是數(shù)字和參數(shù)這樣的信息。
數(shù)據(jù)可視化如今已經(jīng)可以更好地集成到 APP 當中，擁有及時報告和分析的功能，但是在貸款、金融、 財務這樣的 APP 當中，合理地運用這些更易于理解的視覺信息，可以更好地幫助用戶理解和吸收內(nèi)容。
除非你的產(chǎn)品的本質(zhì)和全部的目的都是營銷，否則你所設計的產(chǎn)品是在迎合并滿足用戶的需求，你所設計的產(chǎn)品，本質(zhì)上是服務于用戶的工具。盡管在很多場合，合理的營銷是有效的手段，但是在金融類應用當中，本就已經(jīng)涉及到了非常龐大的數(shù)據(jù)量，在這種情況下植入營銷信息，會觸發(fā)用戶的負面情緒。盡管通常情況下，金融類產(chǎn)品本身有著極強的粘度，有著更高的信任度，但是很多用戶仍然對于諸如營銷手段、全新的未知技術，抱有懷疑態(tài)度。
通常，最重要的事情，是確保產(chǎn)品的導航、核心界面和視圖，呈現(xiàn)的是用戶最關心的信息，解決的是核心問題，在此基礎上再添加相對微妙的營銷信息和廣告，并無不可。
通過優(yōu)秀的工具化的設計，賦予用戶掌控APP的權利，這能夠提高用戶的留存率，這才能夠讓營銷本身發(fā)揮作用。
買衣服的時候，絕大多數(shù)人在意的是是否合身，對于數(shù)字產(chǎn)品，同樣是如此。在一個金融應用的資產(chǎn)管理功能當中，有大量的市場信息可以用來優(yōu)化資產(chǎn)、 投資。但是信息如此之多，絕大多數(shù)的用戶幾乎沒有時間來掌控所有的信息，因此，幾乎不存在完全一樣的客戶，這樣意味著內(nèi)容的可定制化是極其重要的。
所以，通常而言，這樣的金融類產(chǎn)品就像一個數(shù)字化的助理，為單個用戶篩選出對他們真正有效有用的信息，然后以簡短摘要的形式呈現(xiàn)出來。在此基礎上，用戶可以選擇是否要進一步探索，而這只是進行更多交互的入口。
通常，當我們聽到 Onboarding 或者新手教程之類的東西，通常會想到一系列表單或者動畫教程、引導式的小帖士之類的東西。但是僅有引導說遠遠不夠的。對于一個相對專業(yè)、實用性強的工具，它的新用戶引導流程應該是多層次的，它的設計要義，是讓用戶盡可能快地感知到這個 APP 的價值，讓金融服務或者金融機構能夠獲得用戶的信任，同時確保使用APP的用戶擁有他所需要的功能與服務。
那么這個要求意味著什么呢？這意味著 APP 的設計師和開發(fā)團隊，需要在第一階段投入最大量的精力。一個金融類的服務，相比于其他類別的應用和服務有著更高的客戶價值。
和普通的 APP 相比，金融類的服務不只要做到好用易用，更是要抓住用戶的利益點，了解用戶的財務狀況和風險，給用戶真正能帶來轉(zhuǎn)化的投資策略，這才算是抓住了核心的機會。
金卡，白金卡，黑卡這些所謂的 VIP 卡本質(zhì)上并沒有實質(zhì)性的內(nèi)涵和價值，但是它們會讓擁有它的客戶，區(qū)別于其他的普通客戶，顯得更有聲望，更加獨特，就像頂級俱樂部的成員之一。在過去的幾十年當中，這種排他性的設計，主要還是用在真正富有的高級別客戶當中，不過現(xiàn)在不同了，這種策略正在逐步滲透到銀行的零售服務和低門檻的金融服務當中。不要誤會我的意思，我并不是在鼓勵你欺騙用戶，而是要通過等級劃分，來讓他們感到自己是相對更加特別的。
好在借助當下的各種設計策略和技術，實現(xiàn)這種功能是非常輕松，且足夠便宜。你可以通過個性化的服務和合理的等級劃分，來讓用戶感到他們自己的特別之處。
注意細節(jié)的打磨，針對性地優(yōu)化文案，營造個性化的優(yōu)質(zhì)服務。
隨著技術的發(fā)展，金融盜竊和犯罪所用到的技術也在逐步翻新升級，這使得安全性成了金融機構和用戶心中的頭等大事。但是，將安全問題留給用戶來處理是不公平的，而且風險是巨大的。無論是各種數(shù)字密鑰，還是多步驗證機制，這些舊有的安全策略都存在漏洞，它們會讓用戶的日常工作變得繁瑣而麻煩，用戶可能會因為這種麻煩而偷懶（而這會帶來風險），甚至選擇離開你的 APP 和服務。
如今的消費者已經(jīng)開始習慣比如指紋識別和面部識別這樣的生物特征識別功能，提供最新的安全識別機制，簡化復雜的體驗和流程，尋找新的方法來對抗金融犯罪和詐騙，實時跟蹤潛在威脅，并且提供更加豐富多樣的服務，應該才是未來10年的金融類服務的核心所在。
在創(chuàng)新方面，絕大多數(shù)的金融類產(chǎn)品往往會落后潮流，除了指紋識別、面部識別和二維碼掃描之外，有很多其他的功能，并沒有完全跟上。通過相機的識別功能，APP 能夠從現(xiàn)實世界中提取大量的有效信息，企業(yè)可以借助語音來簡化交互流程，無需動手就可以發(fā)出指令，而 AR 和 VR 也是很多科技企業(yè)正在布局的功能，它們在金融領域同樣有著相當廣闊的應用前景。問題是在于，你能否合理地跟上潮流，使用對的技術，實現(xiàn)對的功能，創(chuàng)造高粘度的用戶體驗。
盡管我們希望為用戶帶來更多的選擇，提供更多的信息似乎會更加有用，但是實際情況可能沒有那么簡單。當可用的信息超過了人類的處理能力之后，我們的記憶力就可能沒有那么有效了。我們會忘記事情，會不得不花費更多的精力專注于細節(jié)，這會導致更大的認知負荷。從用戶體驗設計的角度上來說，UI 的認知負荷，通常指的是用戶在使用的時候，所需要耗費的心智。當你用得越累、越費勁，它的認知負荷就越大。
但是，很多時候，產(chǎn)品需要有那么多步驟，用戶需要獲取足夠的信息，才能做到特定的事情。但是，認知負荷是可以降低的：
合理地刪減：當你熟知用戶歷程的時候，就可以確認信息的優(yōu)先級高低了，突出重要的，弱化次要的，刪除不必要的。
使用漸進式策略：你沒有必要一次將所有的信息都展現(xiàn)出來。將信息合理地分散到不同的界面、不同的階段，通過設計，讓用戶到了必要的時候才知道必知的事情。
借助設計范式：也許用戶已經(jīng)習慣了你們產(chǎn)品的網(wǎng)站，用戶在很多其他的產(chǎn)品當中，已經(jīng)有熟知的設計范式了，善用這些既有的習慣、交互和信息。
APP 中的不確定性會讓用戶滋生焦慮，因此這是要盡可能避免的。完成金融交易之后，等待訂單確認過程是焦慮高發(fā)的階段。在經(jīng)典的10個設計啟發(fā)式當中，有這樣的一個啟發(fā)式：
「系統(tǒng)狀態(tài)的可見性，應該保持在第一位——系統(tǒng)應該始終在合理的時間內(nèi)，通過適當?shù)姆绞剑嬷脩舢斍八幍臓顟B(tài)，以及正在發(fā)生的事情！
當用戶和你所設計的系統(tǒng)在交互的時候，他們需要知道每次交互是否成功了，而系統(tǒng)呈現(xiàn)當前的狀態(tài)，能夠讓用戶感受到更強的控制感，借此可以更好的控制，并完成自己的任務，而這種完成感，能夠加深用戶對于產(chǎn)品的信任。當系統(tǒng)開始從用戶這里隱瞞信息的時候，就開始失去用戶的信任了。
和用戶交流是一回事，以什么樣的方式來交流，是另外一回事。絕大多數(shù)的金融行業(yè)的用戶，甚至都無法理解全常用的金融術語，如果你希望自己的產(chǎn)品更加直觀、易用，那么你需要避免使用太過技術化的語言。
金融科技類產(chǎn)品當中，最常見的另外一個問題，是文案和表達上的調(diào)性。出于各種原因，這些文案和表達會顯得嚴肅、官方且無趣。在很多時候，文案和調(diào)性的控制，是品牌設計、個性和產(chǎn)品價值的一種體現(xiàn)。也許有人會認為銀行或者金融機構本身的氣質(zhì)，是和西裝革履嚴肅的人物形象保持一致的，但是這種刻板印象隨著用戶群體的擴展而被淡化，現(xiàn)在即使是金融巨頭也在隨之進行改變。在銀行零售業(yè)務當中，這種刻意的嚴肅已經(jīng)成為了產(chǎn)品服務和用戶之間的障礙了。
這個真的是血的教訓。我們在給客戶演示產(chǎn)品的Demo的時候，好幾次收到的第一個反饋和批評，源于展示用的占位符數(shù)據(jù)不夠真實或者是錯誤的。對于金融類產(chǎn)品，數(shù)據(jù)的真實合理性是基本的素質(zhì)，也是核心的訴求。隨機數(shù)據(jù)占位符的問題會迅速被注意到，從設計師的角度，這是一個重要的雷區(qū)。在很多其他類型的產(chǎn)品當中，這樣的問題也許不大，但是在金融類產(chǎn)品當中，就是另外一種情況了。
在設計金融類產(chǎn)品的時候，應該養(yǎng)成檢查視覺稿和樣機中所有數(shù)據(jù)的好習慣，確保所有的內(nèi)容是正確合理的。為了規(guī)避這樣的錯誤，我們應該從一開始就盡可能多地去使用真實的數(shù)據(jù)。
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