財(cái)務(wù)和金融相關(guān)的應(yīng)用是一個(gè)相對(duì)專(zhuān)業(yè)的分支，在這個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中創(chuàng)造體驗(yàn)優(yōu)異的設(shè)計(jì)并不是一件簡(jiǎn)單的事情。身為資深設(shè)計(jì)師Taras Bakusevych 在這篇文章當(dāng)中，分享了10個(gè)確保這類(lèi)產(chǎn)品足夠優(yōu)秀的核心設(shè)計(jì)原則。
人類(lèi)往往不善于處理數(shù)字內(nèi)容，簡(jiǎn)單的加減法和乘法對(duì)于很多人而言不是問(wèn)題，但是一旦需要快速進(jìn)行混合運(yùn)算，或者涉及到更復(fù)雜的內(nèi)容的時(shí)候，絕大多數(shù)用戶(hù)會(huì)選擇使用計(jì)算器，甚至更專(zhuān)業(yè)的工具。這就是為什么我們要以更容易被消費(fèi)和吸收的形式來(lái)組織信息，尤其是數(shù)字和參數(shù)這樣的信息。
數(shù)據(jù)可視化如今已經(jīng)可以更好地集成到 APP 當(dāng)中，擁有及時(shí)報(bào)告和分析的功能，但是在貸款、金融、 財(cái)務(wù)這樣的 APP 當(dāng)中，合理地運(yùn)用這些更易于理解的視覺(jué)信息，可以更好地幫助用戶(hù)理解和吸收內(nèi)容。
除非你的產(chǎn)品的本質(zhì)和全部的目的都是營(yíng)銷(xiāo)，否則你所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品是在迎合并滿(mǎn)足用戶(hù)的需求，你所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，本質(zhì)上是服務(wù)于用戶(hù)的工具。盡管在很多場(chǎng)合，合理的營(yíng)銷(xiāo)是有效的手段，但是在金融類(lèi)應(yīng)用當(dāng)中，本就已經(jīng)涉及到了非常龐大的數(shù)據(jù)量，在這種情況下植入營(yíng)銷(xiāo)信息，會(huì)觸發(fā)用戶(hù)的負(fù)面情緒。盡管通常情況下，金融類(lèi)產(chǎn)品本身有著極強(qiáng)的粘度，有著更高的信任度，但是很多用戶(hù)仍然對(duì)于諸如營(yíng)銷(xiāo)手段、全新的未知技術(shù)，抱有懷疑態(tài)度。
通常，最重要的事情，是確保產(chǎn)品的導(dǎo)航、核心界面和視圖，呈現(xiàn)的是用戶(hù)最關(guān)心的信息，解決的是核心問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上再添加相對(duì)微妙的營(yíng)銷(xiāo)信息和廣告，并無(wú)不可。
通過(guò)優(yōu)秀的工具化的設(shè)計(jì)，賦予用戶(hù)掌控APP的權(quán)利，這能夠提高用戶(hù)的留存率，這才能夠讓營(yíng)銷(xiāo)本身發(fā)揮作用。
買(mǎi)衣服的時(shí)候，絕大多數(shù)人在意的是是否合身，對(duì)于數(shù)字產(chǎn)品，同樣是如此。在一個(gè)金融應(yīng)用的資產(chǎn)管理功能當(dāng)中，有大量的市場(chǎng)信息可以用來(lái)優(yōu)化資產(chǎn)、 投資。但是信息如此之多，絕大多數(shù)的用戶(hù)幾乎沒(méi)有時(shí)間來(lái)掌控所有的信息，因此，幾乎不存在完全一樣的客戶(hù)，這樣意味著內(nèi)容的可定制化是極其重要的。
所以，通常而言，這樣的金融類(lèi)產(chǎn)品就像一個(gè)數(shù)字化的助理，為單個(gè)用戶(hù)篩選出對(duì)他們真正有效有用的信息，然后以簡(jiǎn)短摘要的形式呈現(xiàn)出來(lái)。在此基礎(chǔ)上，用戶(hù)可以選擇是否要進(jìn)一步探索，而這只是進(jìn)行更多交互的入口。
通常，當(dāng)我們聽(tīng)到 Onboarding 或者新手教程之類(lèi)的東西，通常會(huì)想到一系列表單或者動(dòng)畫(huà)教程、引導(dǎo)式的小帖士之類(lèi)的東西。但是僅有引導(dǎo)說(shuō)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。對(duì)于一個(gè)相對(duì)專(zhuān)業(yè)、實(shí)用性強(qiáng)的工具，它的新用戶(hù)引導(dǎo)流程應(yīng)該是多層次的，它的設(shè)計(jì)要義，是讓用戶(hù)盡可能快地感知到這個(gè) APP 的價(jià)值，讓金融服務(wù)或者金融機(jī)構(gòu)能夠獲得用戶(hù)的信任，同時(shí)確保使用APP的用戶(hù)擁有他所需要的功能與服務(wù)。
那么這個(gè)要求意味著什么呢？這意味著 APP 的設(shè)計(jì)師和開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，需要在第一階段投入最大量的精力。一個(gè)金融類(lèi)的服務(wù)，相比于其他類(lèi)別的應(yīng)用和服務(wù)有著更高的客戶(hù)價(jià)值。
和普通的 APP 相比，金融類(lèi)的服務(wù)不只要做到好用易用，更是要抓住用戶(hù)的利益點(diǎn)，了解用戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)，給用戶(hù)真正能帶來(lái)轉(zhuǎn)化的投資策略，這才算是抓住了核心的機(jī)會(huì)。
金卡，白金卡，黑卡這些所謂的 VIP 卡本質(zhì)上并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的內(nèi)涵和價(jià)值，但是它們會(huì)讓擁有它的客戶(hù)，區(qū)別于其他的普通客戶(hù)，顯得更有聲望，更加獨(dú)特，就像頂級(jí)俱樂(lè)部的成員之一。在過(guò)去的幾十年當(dāng)中，這種排他性的設(shè)計(jì)，主要還是用在真正富有的高級(jí)別客戶(hù)當(dāng)中，不過(guò)現(xiàn)在不同了，這種策略正在逐步滲透到銀行的零售服務(wù)和低門(mén)檻的金融服務(wù)當(dāng)中。不要誤會(huì)我的意思，我并不是在鼓勵(lì)你欺騙用戶(hù)，而是要通過(guò)等級(jí)劃分，來(lái)讓他們感到自己是相對(duì)更加特別的。
好在借助當(dāng)下的各種設(shè)計(jì)策略和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)這種功能是非常輕松，且足夠便宜。你可以通過(guò)個(gè)性化的服務(wù)和合理的等級(jí)劃分，來(lái)讓用戶(hù)感到他們自己的特別之處。
注意細(xì)節(jié)的打磨，針對(duì)性地優(yōu)化文案，營(yíng)造個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
隨著技術(shù)的發(fā)展，金融盜竊和犯罪所用到的技術(shù)也在逐步翻新升級(jí)，這使得安全性成了金融機(jī)構(gòu)和用戶(hù)心中的頭等大事。但是，將安全問(wèn)題留給用戶(hù)來(lái)處理是不公平的，而且風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。無(wú)論是各種數(shù)字密鑰，還是多步驗(yàn)證機(jī)制，這些舊有的安全策略都存在漏洞，它們會(huì)讓用戶(hù)的日常工作變得繁瑣而麻煩，用戶(hù)可能會(huì)因?yàn)檫@種麻煩而偷懶（而這會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)），甚至選擇離開(kāi)你的 APP 和服務(wù)。
如今的消費(fèi)者已經(jīng)開(kāi)始習(xí)慣比如指紋識(shí)別和面部識(shí)別這樣的生物特征識(shí)別功能，提供最新的安全識(shí)別機(jī)制，簡(jiǎn)化復(fù)雜的體驗(yàn)和流程，尋找新的方法來(lái)對(duì)抗金融犯罪和詐騙，實(shí)時(shí)跟蹤潛在威脅，并且提供更加豐富多樣的服務(wù)，應(yīng)該才是未來(lái)10年的金融類(lèi)服務(wù)的核心所在。
在創(chuàng)新方面，絕大多數(shù)的金融類(lèi)產(chǎn)品往往會(huì)落后潮流，除了指紋識(shí)別、面部識(shí)別和二維碼掃描之外，有很多其他的功能，并沒(méi)有完全跟上。通過(guò)相機(jī)的識(shí)別功能，APP 能夠從現(xiàn)實(shí)世界中提取大量的有效信息，企業(yè)可以借助語(yǔ)音來(lái)簡(jiǎn)化交互流程，無(wú)需動(dòng)手就可以發(fā)出指令，而 AR 和 VR 也是很多科技企業(yè)正在布局的功能，它們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域同樣有著相當(dāng)廣闊的應(yīng)用前景。問(wèn)題是在于，你能否合理地跟上潮流，使用對(duì)的技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)的功能，創(chuàng)造高粘度的用戶(hù)體驗(yàn)。
盡管我們希望為用戶(hù)帶來(lái)更多的選擇，提供更多的信息似乎會(huì)更加有用，但是實(shí)際情況可能沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。當(dāng)可用的信息超過(guò)了人類(lèi)的處理能力之后，我們的記憶力就可能沒(méi)有那么有效了。我們會(huì)忘記事情，會(huì)不得不花費(fèi)更多的精力專(zhuān)注于細(xì)節(jié)，這會(huì)導(dǎo)致更大的認(rèn)知負(fù)荷。從用戶(hù)體驗(yàn)設(shè)計(jì)的角度上來(lái)說(shuō)，UI 的認(rèn)知負(fù)荷，通常指的是用戶(hù)在使用的時(shí)候，所需要耗費(fèi)的心智。當(dāng)你用得越累、越費(fèi)勁，它的認(rèn)知負(fù)荷就越大。
但是，很多時(shí)候，產(chǎn)品需要有那么多步驟，用戶(hù)需要獲取足夠的信息，才能做到特定的事情。但是，認(rèn)知負(fù)荷是可以降低的：
合理地刪減：當(dāng)你熟知用戶(hù)歷程的時(shí)候，就可以確認(rèn)信息的優(yōu)先級(jí)高低了，突出重要的，弱化次要的，刪除不必要的。
使用漸進(jìn)式策略：你沒(méi)有必要一次將所有的信息都展現(xiàn)出來(lái)。將信息合理地分散到不同的界面、不同的階段，通過(guò)設(shè)計(jì)，讓用戶(hù)到了必要的時(shí)候才知道必知的事情。
借助設(shè)計(jì)范式：也許用戶(hù)已經(jīng)習(xí)慣了你們產(chǎn)品的網(wǎng)站，用戶(hù)在很多其他的產(chǎn)品當(dāng)中，已經(jīng)有熟知的設(shè)計(jì)范式了，善用這些既有的習(xí)慣、交互和信息。
APP 中的不確定性會(huì)讓用戶(hù)滋生焦慮，因此這是要盡可能避免的。完成金融交易之后，等待訂單確認(rèn)過(guò)程是焦慮高發(fā)的階段。在經(jīng)典的10個(gè)設(shè)計(jì)啟發(fā)式當(dāng)中，有這樣的一個(gè)啟發(fā)式：
「系統(tǒng)狀態(tài)的可見(jiàn)性，應(yīng)該保持在第一位——系統(tǒng)應(yīng)該始終在合理的時(shí)間內(nèi)，通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞，告知用?hù)當(dāng)前所處的狀態(tài)，以及正在發(fā)生的事情！
當(dāng)用戶(hù)和你所設(shè)計(jì)的系統(tǒng)在交互的時(shí)候，他們需要知道每次交互是否成功了，而系統(tǒng)呈現(xiàn)當(dāng)前的狀態(tài)，能夠讓用戶(hù)感受到更強(qiáng)的控制感，借此可以更好的控制，并完成自己的任務(wù)，而這種完成感，能夠加深用戶(hù)對(duì)于產(chǎn)品的信任。當(dāng)系統(tǒng)開(kāi)始從用戶(hù)這里隱瞞信息的時(shí)候，就開(kāi)始失去用戶(hù)的信任了。
和用戶(hù)交流是一回事，以什么樣的方式來(lái)交流，是另外一回事。絕大多數(shù)的金融行業(yè)的用戶(hù)，甚至都無(wú)法理解全常用的金融術(shù)語(yǔ)，如果你希望自己的產(chǎn)品更加直觀、易用，那么你需要避免使用太過(guò)技術(shù)化的語(yǔ)言。
金融科技類(lèi)產(chǎn)品當(dāng)中，最常見(jiàn)的另外一個(gè)問(wèn)題，是文案和表達(dá)上的調(diào)性。出于各種原因，這些文案和表達(dá)會(huì)顯得嚴(yán)肅、官方且無(wú)趣。在很多時(shí)候，文案和調(diào)性的控制，是品牌設(shè)計(jì)、個(gè)性和產(chǎn)品價(jià)值的一種體現(xiàn)。也許有人會(huì)認(rèn)為銀行或者金融機(jī)構(gòu)本身的氣質(zhì)，是和西裝革履嚴(yán)肅的人物形象保持一致的，但是這種刻板印象隨著用戶(hù)群體的擴(kuò)展而被淡化，現(xiàn)在即使是金融巨頭也在隨之進(jìn)行改變。在銀行零售業(yè)務(wù)當(dāng)中，這種刻意的嚴(yán)肅已經(jīng)成為了產(chǎn)品服務(wù)和用戶(hù)之間的障礙了。
這個(gè)真的是血的教訓(xùn)。我們?cè)诮o客戶(hù)演示產(chǎn)品的Demo的時(shí)候，好幾次收到的第一個(gè)反饋和批評(píng)，源于展示用的占位符數(shù)據(jù)不夠真實(shí)或者是錯(cuò)誤的。對(duì)于金融類(lèi)產(chǎn)品，數(shù)據(jù)的真實(shí)合理性是基本的素質(zhì)，也是核心的訴求。隨機(jī)數(shù)據(jù)占位符的問(wèn)題會(huì)迅速被注意到，從設(shè)計(jì)師的角度，這是一個(gè)重要的雷區(qū)。在很多其他類(lèi)型的產(chǎn)品當(dāng)中，這樣的問(wèn)題也許不大，但是在金融類(lèi)產(chǎn)品當(dāng)中，就是另外一種情況了。
在設(shè)計(jì)金融類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該養(yǎng)成檢查視覺(jué)稿和樣機(jī)中所有數(shù)據(jù)的好習(xí)慣，確保所有的內(nèi)容是正確合理的。為了規(guī)避這樣的錯(cuò)誤，我們應(yīng)該從一開(kāi)始就盡可能多地去使用真實(shí)的數(shù)據(jù)。
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